Baugeld - Zinsentwicklung

Aufgaben der Buchführung

admin — Thu, 22 Apr 2010 12:41:10 +0000

Unter der Bezeichnung Buchführung zusammengefasst werden all in Zahlenwerten vorgenommenen, lückenlosen, zeitlich und sachlich geordneten Aufzeichnungen der Geschäftsvorgänge von einem Unternehmen. Bei der Buchführung werden beispielsweise alle Einnahmen und Ausgaben eines Konzerns schriftlich festgehalten.

Es werden alle Geschäftsvorfälle sowie alle Dokumente zur Finanz-, Vermögens- und Ertragslage des jeweiligen Unternehmens dokumentiert. In den meisten Fällen erfolgt diese Darstellung der Vermögenslage am Ende des Jahres in Form eines Jahresabschlusses. Auf diese Weise wird die Bilanz des Vermögens erstellt und mögliche Schulden durch eine doppelte Buchführung ersichtlich.

Eine gute Buchführung wird in jedem Unternehmen benötigt, damit zu jeder Zeit ein Einblick in die Finanzlage des eigenen Unternehmens möglich ist. Buchführung kann zudem jederzeit einen Nachweis dafür liefern, dass das Unternehmen seine steuerlichen Pflichten nachkommt. Viele Unternehmen verfügen dank sorgfältiger Buchführung über die Möglichkeit, die wirtschaftliche Entwicklung ihrer Firma zu verschiedenen Zeitpunkten zu vergleichen. Auf diese Weise können neue Projekte besser geplant und eingeschätzt werden. Außerdem lässt sich auf diese Art und Weise besser abschätzen, wie sich eine Firma vermutlich in der Zukunft entwickeln wird. Für den Fall, dass Steuer- und Rechtsprobleme innerhalb des Konzerns auftreten, kann die Buchhaltung wichtige Dokumente bereithalten, aus denen mögliche Finanzfehler ersichtlich werden können. So können auf schnellerem Weg Lösungen für derartige Probleme gefunden werden.

Die Geheimnisse der Finanzierung

admin — Wed, 17 Mar 2010 15:11:59 +0000

Wie die meisten Deutschen wissen, ist die Baufinanzierung mit ihren komplexen Konditionen und der Schuldenlast die den Kunden erwarten nicht gerade ein Thema, bei dem es eine universelle Lösung gibt, an die man sich generell halten sollte. Aus diesem Grund suchen die Bauinteressierten und potenziellen Hauskäufer einen Berater auf, der ihnen mit Rat und Tat zu Seite steht, wenn es darum geht das passende Produkt zu finden.
Diese Berater findet man in den Kreditinstituten und nicht selten werden sie als unabhängig bezeichnet auch wenn sie es gar nicht sind, denn meistens arbeiten sie auf Provision, was nichts anderes bedeutet, als dass sie für jeden abgeschlossenen Vertrag Geld vom jeweiligen Kreditinstitut bekommen. Es gibt aber auch Berater bei manchen Banken, die gar nicht von der Bank, sondern vom Kunden selbst bezahlt werden, ohne dass dieser das weiß. Experten sprechen in einem solchen Fall von heimlichen Provisionen. Diese wird einfach mit in die Kosten für die Baufinanzierung gerechnet und der Berater erhält sie für die Vermittlung des Kredits oder für den Abschluss einer Versicherung innerhalb einer Baufinanzierung, besser bekannt als Kick-Back-Zahlungen.

Schlechte Beratung und Kunden müssen mehr zahlen

Nicht selten wird den Kunden dann zu einem Ansparvertrag geraten. Bei diesem wird zunächst ein Bausparvertrag abgeschlossen, um diesen auch nutzen zu können, bevor Geld angespart wurde, wird dem Kunden von der Bank ein Zwischenkredit gewährt. Für diesen Zwischenkredit werden dann Gebühren verlangt, an denen die Bank wiederum Geld verdient. Der Kunde muss also immer wieder Geld zahlen und hat mit einer Ansparfinanzierung sicherlich nicht die optimale Baufinanzierung, in der Regel raten seriöse Berater den Kunden davon ab eine Ansparfinanzierung zu nutzen, da sie mit einem klassischen Annuitätendarlehen weit billiger wegkommen würden.
Diejenigen, die auf der Suche nach einer guten Baufinanzierung auf die Unterstützung eines Beraters setzen wollen sollten sich einen Honorarberater suchen, der in Ihrem Interesse nach einem passenden Angebot Ausschau hält.

Die Zinswende rückt näher

admin — Thu, 04 Mar 2010 16:09:47 +0000

Wie den meisten schon seit längerem bewusst ist, wird es nicht mehr all zu lange dauern und die Zinsen werden wieder steigen. Je nachdem um welches Finanzprodukt es sich handelt ist die bevor stehende Zinswende entweder gut, oder aber auch schlecht, für die Baufinanzierung ist sie jedenfalls schlecht. Deshalb ist es für potenzielle Bauherren und Immobilienkäufer jetzt wichtiger denn je sich möglichst schnell eine gute Baufinanzierung mit den noch günstigen Zinsen zu sichern und die Zinsen möglichst lange fest zu schreiben. Noch ist es zwar nicht so weit, dass die Leitzinsen angehoben wurden, es dauert aber nicht mehr lange, denn die Experten rechnen damit, dass die ersten Zentralbanken den Leitzins zu Beginn des zweiten Halbjahrs anheben werden und auch die restlichen Notenbanken bald darauf folgen werden.
Wenn Sie also gerade zufällig über eine Baufinanzierung nachdenken, sollten Sie auch bedenken, dass die Zinsen sich auf einem historischen Tief befinden, dass so schnell nicht wieder erreicht wird. Natürlich kann es sein, dass es in den nächsten Jahren wieder zu einer Wirtschafts- und Finanzkrise kommt, die die Notenbanken dazu zwingt die Zinsen so niedrig wie möglich zu halten, es ist aber nicht sicher, ob es dazu kommen wird.
Wer gerne auf Nummer sicher geht kümmert sich also am besten in den nächsten Wochen um ein Darlehen und vereinbart bei Vertragsabschluss eine langfristige Zinsbindung, wenn möglich hohe Tilgungen und regelmäßige Sondertilgungen, damit Sie schnell frei von Schulden sind und das Leben wieder in vollen Zügen genießen können.

Beim Hausbau lohnt sich das Forward-Darlehen

Hausbauer, die meistens mehrere Monate, oder ein Jahr warten müssen bis mit dem Hausbau begonnen wird, sollten über ein Forward-Darlehen nachdenken. Beim Forward-Darlehen wird die Kreditsumme erst nach ein paar Monaten ausgeschüttet, die Zeit die zwischen Vertragsabschluss und Kreditausschüttung liegt wird als Forward-Periode bezeichnet und während dieser fallen keine Bereitstellungszinsen oder ähnliches an. Nicht nur für den Hausbau eignet sich ein Forward-Darlehen, sondern auch für die Anschlussfinanzierung, wenn die eigentliche Baufinanzierung bereits ausgelaufen ist.

Mit Darlehensrechner zur Baufinanzierung

admin — Wed, 10 Feb 2010 13:50:01 +0000

Auf dem Weg zu einer Baufinanzierung gibt es viele verschiedene Dinge die man beachten muss. Wenn Sie gerade darüber nachdenken ob eine Baufinanzierung für Sie überhaupt in Frage kommt sollten Sie einen Darlehensrechner zu Rate ziehen.
Darlehensrechner können Sie kostenlos im Internet benutzen. Die Auswahl ist allerdings groß und nicht aller Darlehensrechner funktionieren auf die gleiche Art und Weise, in der Regel ist die Bedienung der Rechner aber kinderleicht. Angeben müssen Sie meistens den Verwendungszweck des Darlehens, die Höhe der möglichen monatlichen Tilgungen, wie lange die Zinsbindung andauern soll, die Höhe der Kosten des Baus oder des Kaufs der Immobilie und ob und in welcher Höhe Eigenkapital vorhanden ist. Anhand dieser Angaben sucht der Darlehensrechner nun nach passenden Anbietern und Finanzierungsprodukten und stellt Ihnen nach Beendigung der Suche eine Auswahl als Ergebnis vor. Für den Vergleich ist es aber wichtig, dass Sie mehrere Darlehensrechner benutzen, damit unterschiedliche Ergebnisse verglichen werden können.
Auf Basis dieser Ergebnisse können Sie sich nun für das Finanzierungsprodukt eines Anbieters entscheiden und Ihrem Traum vom Eigenheim näher kommen.

Kompetente persönliche Beratung

Viele potentielle Darlehensnehmer trauen den Online-Rechner nicht und ziehen bei einer so wichtigen Entscheidung eine kompetente persönliche Beratung durch einen Experten dem Vergleich im Internet vor.
Bei den Banken finden Sie auf jeden Fall Berater, die sich mit der Baufinanzierung gut auskennen und Experten auf diesem Gebiet sind. Anders als die Darlehensrechner im Internet sind diese aber meistens nicht unabhängig und arbeiten auf Provision, dass heißt, dass sie für jeden abgeschlossenen Vertrag von der jeweiligen Bank bezahlt werden. Daraus ergibt sich, dass die unabhängige Beratung der Kunden bei den Beratern der Banken nicht so sehr im Vordergrund steht, sondern das abschließen eines Vertrages und der Verkauf eines Produktes.
Suchen Sie sich also lieber einen Berater, der auf Honorarbasis arbeitet, so ist eine unabhängige Beratung, bei der die Interessen des Kunden an erster Stelle stehen gesichert.

Warten auf die Zinswende

admin — Thu, 28 Jan 2010 13:26:08 +0000

Die Frage aller Fragen lautet derzeit: Wann kommt die Zinswende? Die Einen können es kaum erwarten, den Anderen graut es davor, wenn die Zinsen wieder steigen. Sicher ist jedenfalls, dass die Zinswende im Laufe des Jahres kommen wird, uneinig ist man sich darüber wann genau es soweit sein wird. Hier gehen die Meinungen auseinander, denn viele Experten sind der Meinung, dass es schon im zweiten Quartal soweit ist, dass die Notenbanken den Leitzins anheben. Viele andere Experten sind hingegen der Meinung, dass die Leitzinsen erst im Sommer, also im dritten Quartal erhöht werden.
Letztlich machen diese paar Monate kaum einen Unterschied, denken zumindest die, die sich nicht so gut mit Finanzen auskennen, Fakt ist aber, dass es einen großen Unterschied macht.
Was für Bauherren und Immobilienkäufer wichtig ist, ist die Frage, wie sich ein erhöhter Leitzins auf das Baugeld auswirken wird. Die Zinsen auf das Baugeld waren wegen des niedrigen Leitzins im letzten Jahr so niedrig wie noch nie. Demnach wird ein erhöhter Leitzins dafür sorgen, dass die Zinsen für Bauherren und Immobilienkäufer steigen. Allerdings gilt das besonders für Kreditnehmer, die ihre Baufinanzierung erst nach der Zinswende abschließen und für Kreditnehmer, die eine kurze Laufzeit haben. Diejenigen, die lange Laufzeiten haben werden auch lange von den niedrigen Zinsen profitieren.
Die Notenbanken haben derzeit Schwierigkeiten einzuschätzen ob der kleine wirtschaftliche Aufschwung eine Folge der staatlichen Anreize ist, oder ob es ein selbst tragender Aufschwung ist. Deshalb tun sie sich auch schwer damit zu entscheiden wann es am günstigsten ist die Leitzinsen zu erhöhen, denn davon hängt eine Menge ab. Werden die Zinsen zu früh angehoben könnte die sich langsam entwickelnde Konjunktur wieder zurückgehen, da eine Zinserhöhung einen Rückgang von Investitionen und Kreditvergabe bedeuten könnte. Andererseits, wenn die Zinsen zu lange niedrig gehalten werden, könnten die Märkte mit Kapital überschwemmt werden, was das Inflationsrisiko erhöht und Platz für Spekulationsblasen schafft. Bleibt nur zu hoffen, dass keines der beiden Szenarien eintritt und die Wirtschaft sich weiterhin erholt.

Drei wichtige Regeln

admin — Fri, 15 Jan 2010 11:55:54 +0000

Die Baufinanzierung ist ein heikles Thema bei dem man vieles falsch machen kann. Damit Ihnen das nicht passiert sollten Sie die folgenden Regeln immer im Hinterkopf behalten.

1.Eine hohe Tilgung vereinbaren.
Es gibt kaum etwas, mit dem Sie besser gewährleisten können, dass Sie schnell schuldenfrei werden als mit einer hohen Tilgung. So schaffen Sie es mit einer Zahlung einen großen Teil Ihrer Schulden zu begleichen. Viele gehen fälschlicher Weise davon aus, dass man weniger belastet wird, wenn man eine niedrige Tilgung vereinbart, Tatsache ist aber, dass die Belastung für den Moment vielleicht geringer ist, am Ende ist man aber länger damit beschäftigt seine Schulden zu begleichen als eigentlich nötig. Ein gutes Beispiel dafür ist, dass man bei einer Tilgung von 2% bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro 13 Jahre früher schuldenfrei ist als wenn man eine Tilgung von 1% vereinbart hätte.

2.Absicherung für den Fall der Fälle
Da man bei Vertragsabschluss nie weiß, was im Laufe der Vertragslaufzeit passieren kann lohnt es sich eine Versicherung abzuschließen, die im Fall der Fälle dafür sorgt, dass die Raten weiter gezahlt werden. Ein solcher Fall könnte sein, dass der Hauptverdiener, der hauptsächlich für die Finanzierung verantwortlich war, stirbt. Ein anderer Fall wäre, wenn der Hauptverdiener der Familie seine Stelle verliert oder durch eine Verletzung oder eine Erkrankung seiner Arbeit nicht mehr nachgehen kann. Es ist also wichtig für einen solchen Schutz zu sorgen um in einem solchen Fall nicht in finanzielle Not zu geraten.

3.Großzügig kalkulieren
Damit Sie wissen, wie hoch die monatliche Belastung für Sie wird müssen Sie im Voraus kalkulieren und Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben einander gegenüberstellen. Diese Haushaltsrechnung soll langfristig sein, deshalb müssen Sie auch hier eventuell auftauchende Belastungen bedenken, wie beispielsweise eine Autoreparatur. Es ist immer besser zu großzügig zu kalkulieren als zu knapp, weil Sie ansonsten zu wenig Geld zur Verfügung haben.

Keine Panik!

admin — Fri, 08 Jan 2010 11:05:33 +0000

Ruhe bewahren und tief durch atmen, denn alle Immobilienkäufer und Eigenheimbauer können sich mit dem Kauf einer Immobilie oder dem Abschluss einer Anschlussfinanzierung getrost Zeit lassen. Die Baugeldzinsen werden im zweiten Halbjahr diesen Jahres zwar voraussichtlich ansteigen, allerdings nur minimal. Nachdem die Europäische Zentralbank den Leitzins im letzten Jahr auf dem historisch niedrigsten Niveau hielt wird er dieses Jahr wieder angehoben um den Euro vor der Inflation zu schützen. Das Baugeld wird somit auch teurer, aber ein explosionsartiger Anstieg ist nicht zu befürchten. Die Rendite wird auch steigen, wenn es sich um ein kurzfristiges Darlehen handelt. Die langfristigen Darlehen bleiben stabil, bei einer Laufzeit von 20 bis 25 Jahren werden die Zinsen also kaum merklich steigen.
Dennoch kann und sollte der Kunde seine Chance nutzen, solange die Zinsen niedrig sind und möglichst hohe Tilgungen vornehmen, denn nach wie vor ist das angestrebte Ziel möglichst schnell schuldenfrei zu werden.
Wer nicht auf die prognostizierte Zinsentwicklung vertraut kann sich auch durch ein Forward-Darlehen die momentan niedrigen Zinsen sichern. Dabei wird dem Darlehensnehmer nach einer bestimmten Vorlaufszeit die Darlehenssumme ausgezahlt. Im Zeitraum zwischen dem Vertragsabschluss und dem Beginn der gewählten Laufzeit, der Forward-Periode, muss der Kunde keine Bereitstellungsgebühren zahlen. Man erkauft sich mit einem Forward-Darlehen also praktisch die aktuelle Zinssicherheit, in dem man einen Zinsaufschlag bezahlt, wobei die Höhe des Zinsaufschlags sich stets nach der Dauer der Forward-Periode und der aktuellen Zinsstruktur richtet.
Weiter wird das Forward-Darlehen in echt und unecht unterschieden. Bei dem echten Forward-Darlehen beginnt die Zinsbindungsfrist mit dem Tag der Auszahlung, bei einem unechten Forward-Darlehen beginnt die Zinsbindungsfrist direkt nach Vertragsabschluss zu laufen.
Manche Finanzexperten sind allerdings der Meinung, dass der Leitzins bereits im März angehoben wird, trotzdem gilt natürlich, dass die Auswirkungen minimal bleiben. Wie genau sich die Zinsen dieses Jahr entwickeln wird sich noch zeigen, bis dahin muss allerdings Ruhe bewahrt werden und von voreiligen Entschlüssen ist abzuraten.

Das Annuitätendarlehen

admin — Wed, 23 Dec 2009 14:17:10 +0000

Bei der Baufinanzierung kann man anstelle des Bausparvertrags, oder des klassischen Tilgungsdarlehens auch ein Annuitätendarlehen nutzen. Dieses ist ein zweckgebundenes Darlehen mit einem, für einen bestimmten Zeitraum, festen Zinssatz. Die Raten werden je nach vertraglicher Vereinbarung monatlich oder vierteljährlich gezahlt.
Anfangs muss für die Zahlung der Zinsen ein relativ hoher Betrag aufgebracht werden, wobei ein kleiner Teil der Rate für die Tilgung genutzt wird. Das Verhältnis von Tilgungsraten zu den Zinsen ändert sich über die Laufzeit und so nimmt der Zinsanteil immer weiter ab und der Anteil der Tilgung steigt prozentual an, so dass bis zum Ende der Laufzeit der Tilgungssatz erreicht wird.
Die Höhe des Tilgungssatzes wird individuell festgelegt, meistens wird jedoch ein Prozentsatz von einem Prozent festgelegt. Bei so niedrigen Zinsen, wie sie momentan vorkommen ist allerdings eine höhere Tilgung ratsam, so dass nach Ende der Zinslaufzeit ein geringer Restbetrag bleibt. Die Anschlussfinanzierung fällt dann niedriger aus und das Darlehen ist eher abbezahlt.
Um für sich das richtige Annuitätendarlehen zu finden sollte man einen Baufinanzierungsrechner, wie es sie im Internet in großer Menge gibt, zu Rate ziehen. So bekommt man einen Eindruck über die Belastung durch das Darlehen und über andere Finanzierungsmodelle. Außerdem können Sie bei einem Baufinanzierungsrechner die Tilgungshöhe und die Zinssätze variieren und herausfinden welches Darlehen für Sie in Frage kommt.
Bei einem Annuitätendarlehen werden die Konditionen auf einen bestimmten Zeitraum festgesetzt, der in der Regel zwischen fünf und 20 Jahren liegt. Die Wahl des Zeitraums wird durch die aktuelle Zinshöhe beeinflusst. Die Zinshöhe wird wiederum von der Kreditlaufzeit beeinflusst und Banken vergeben in Zeiten niedriger Zinsen und bei kurzer Laufzeit besonders niedrige Zinsen. Bei hohem Zinsniveau und längerer Kreditlaufzeit kommen auch höhere Zinsen oben drauf.
Darüber müssen Sie sich allerdings erst sorgen machen, wenn Sie sicher sind, dass Sie die Baufinanzierung nutzen wollen, zu welchem Zweck auch immer.

Baufinanzierung ist die Zukunft

admin — Thu, 17 Dec 2009 10:11:00 +0000

Laut einer neuen Umfrage sehen viele deutsche Bankmanager die Baufinanzierung als sichere Einnahmequelle und Geschäftsbereich mit Zukunft für die Banken, an. In den nächsten drei Jahren soll deshalb der Bereich der Baufinanzierung ausgebaut werden und es soll mehr Geld in die Baufinanzierung investiert werden.
Aufgrund niedriger Darlehenszinsen und der Tatsache, dass das Immobilienvermögen abgeltungssteuerfrei ist , ist die Nachfrage der Privatkunden nach Baufinanzierung als sichere Anlagemöglichkeit gestiegen. Die Bankinstitute sehen deshalb ihre Chance und wollen das Geschäft der Immobilienfinanzierung voll auskosten. Es entsteht also ein harter Wettbewerb um die Kunden, in dem auch die Direktbanken und Online-Kreditinstitute mit mischen. Diese haben teilweise weit günstigere Angebote und Produkte für die Baufinanzierung als die Konkurrenz mit großem Filialnetz. Dadurch dass die Onlinebanken so gut wie keine Filialen besitzen sparen sie Unmengen an Geld, dass sie in ihre Produkte investieren können. Die ehemals führenden Banken im Baufinanzierungssektor, wie die Sparkassen, Geschäftsbanken und Volks- und Raiffeisenbanken, werden in den nächsten Jahren gegenüber ihrer Internet-Konkurrenz verlieren und ihre Marktanteile werden sinken.
Die neuen Club-Deals zeigen hingegen wie vorsichtig die Banken im Umgang mit gewerblicher Baufinanzierung geworden sind. In Zukunft wird sich kein Kreditinstitut mehr allein um ein Bauprojekt von großem Volumen kümmern, stattdessen werden mehrere Banken sich in einem Konsortium zusammenfinden. Eine Bank wird dabei als Ansprechpartner für den Kunden zur Verfügung stehen und das Konsortium repräsentieren.
Wenn Sie also darüber nachdenken in nächster Zeit eine Baufinanzierung in Anspruch zu nehmen kommt es jetzt und auch in Zukunft umso mehr darauf an, dass Sie Konditionen verschiedener Darlehen vergleichen. Dabei sollten Sie auch die Onlinebanken nicht außer Acht lassen, weil gerade die gute Angebote haben, die Ihnen eine günstige Baufinanzierung ermöglichen.
In den nächsten Jahren wird sich zeigen bei welchem Institut man für sein Bauvorhaben, oder Kaufvorhaben ein Darlehen zu guten Konditionen bekommt.

Vor- und Nachteile des Bausparvertrags

admin — Mon, 07 Dec 2009 15:06:40 +0000

Sie möchten ein Eigenheim bauen und sind sich noch nicht darüber im Klaren wie genau Sie Ihr Vorhaben finanzieren sollen? Dann lassen Sie sich die Vorteile und Nachteile eines Bausparvertrages durch den Kopf gehen.
Im Gegensatz zu einem Baukredit ist der Bausparvertrag wesentlich zinsgünstiger und verbindet ein günstiges Baudarlehen mit einem Sparplan. Auch die Planung funktioniert mit einem Bausparvertrag gut, weil die Konditionen und Zinssätze bei Abschluss des Vertrages bereits feststehen und nicht während der Laufzeit des Vertrages geändert werden.
Man sollte wirklich nur einen Bausparvertrag abschließen, wenn man ihn zur Finanzierung benötigt.
Zur reinen Geldanlage sind diese weniger geeignet als andere Geldanlagen, wie beispielsweise der Bundesschatzbrief.
Ein Vorteil des Bausparvertrags ist die Riesterförderung, die man in Anspruch nehmen kann. Besonders lohnen tut sich die Inanspruchnahme bei Menschen mit geringem Einkommen. Diese können mit Hilfe der Zulagen vom Staat auf ihr Eigenheim, oder die Eigentumswohnung hin sparen.
Zu den Nachteilen eines Bausparvertrags gehören die vielen Gebühren, die auf einen zukommen. Darunter fallen die Abschlussgebühren für den vermittelnden Vertreter und eventuell Gebühren, wenn Sie das Darlehen in Anspruch nehmen.
Die Möglichkeit individuelle Angebote anfordern zu können ist ein weiterer Vorteil, so wird gewährleistet, dass Ihr Bausparvertrag auch wirklich auf Sie zugeschnitten ist.
Zu bemängeln ist, dass man als Kunde nicht die Möglichkeit hat, die Kosten, die mit dem Bausparvertrag verbunden sind nach zurechnen, weil das einer aufwändigen Computersoftware bedarf, die nicht jedem zu Hause zur Verfügung steht.
Die große Bandbreite an Tarifen sorgt dafür, dass man einen findet, der genau auf einen zugeschnitten ist. Auch die Schrittweise Erhöhung, die möglich ist, ist ein positiver Punkt, man kann sich so immer neue Sparziele setzen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie, soweit Sie interessiert sind, sich gut beraten lassen sollten, denn gerade wegen der Vielfalt an Tarifen kann man auch schnell den Überblick verlieren.