Der Traum, Herr über die eigenen vier Wände zu sein, ist ja auch absolut verständlich, denn wer möchte nicht sein eigenes Haus auf dem eigenen Grund und Boden haben. Dazu kommt noch, dass man keine monatliche Miete mehr zahlen muss, sich im eigenen Haus meist nicht mit nervigen Nachbarn herumschlagen muss und sich auch in schlechten Zeiten keine Gedanken über die Zahlung der Miete machen muss.

Wer sich immer schon den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen wollte, der sollte jetzt nicht lange zögern, denn Experten prognostizieren für das Jahr 2011 traumhafte Konditionen für den Erwerb einer eigenen Wohnung oder eines eigenen Hauses. Denn durch die traumhafte Konjunktion, in der Deutschland sich zur Zeit befindet, verbunden mit den zur Zeit extrem niedrigen Zinssätzen, haben künftige Hausbesitzer traumhafte Konditionen, um sich den langehegten Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen.

Bauzinsen 2011 traumhaft

Da ein Großteil der künftigen Eigenheimbesitzer das nötige Kleingeld für die Anschaffung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung naturgemäß nicht auf der hohen Kante hat, ist oft die Aufnahme eines Wohnbaudarlehens die Folge. Dies schreckt verständlicherweise viele Menschen ab, denn die Entscheidung, sich einen Kredit aufzunehmen, den man jahrelang zurückzahlen muss, ist natürlich nicht gerade eine leichte. Doch der Zeitpunkt könnte kaum günstiger sein als jetzt, zur Zeit sind die Zinsen wie oben bereits erwähnt auf einem Rekordtief.

Das ist auch einer der Haupgründe, warum Vergleichsportale wie www.creditweb.de zur Zeit einen enormen Anstieg der Nachfrage verzeichnen. Im Moment kann man einen Baudarlehensvertrag schon ab traumhaften 3,4 Prozent Zinsen bekommen. Dieser Wert wird aber nach 2011 wieder steigen, so die einhellige Meinung von Experten.

Ab 2012 Kredite teurer

Denn die positive Konjunkturlage, die ein Hauptgrund für die extrem niedrigen Zinsen ist, ist auch der Grund, warum ab 2012 wieder mit einer Erhöhung der Zinssätze zu rechnen ist. Denn konjunkturbedingt wird 2011 ein regelrechtes Boomjahr für den Haus- und Wohnungsmarkt. Das treibt aber langfristig auch die Preise wieder in die Höhe, so dass eben jetzt schnelles Handeln gefragt ist. Dazu kommt, dass die Europäische Zentralbank voraussichtlich ab Ende 2011 die Leitzinse aufgrund der europäischen Konjunkturentwicklung wieder anheben wird, was auch Wohnbaudarlehen ab 2012 wieder teurer machen wird.

Fazit

Wer also schon lange von den eigenen vier Wänden geträumt, bis jetzt aber gezögert hat, der sollte sich schnell entscheiden, denn einen günstigeren Zinssatz als 2011 wird man in den darauffolgenden Jahren kaum bekommen.

Fachwissen gefragt

Wer im Besitz einer Immobilie ist, weiß wie entscheidend die Lage für den Wert eines Hauses ist. In Hamburg steigen die Renditen für Immobilien zur Zeit um bis zu fünf Prozent pro Jahr. Im Vergleich zu Zinsen die es auf angelegtes Geld, Wertpapiere oder Fonds gibt, ist das ein sattes Plus. Doch nicht jede Region verspricht so gute Renditen und dementsprechend bieten die Immobilien auch nicht ein solches Potential. Um sich über Immobilienpreise, deren Entwicklung, zu erwartende Wertsteigerung oder den Wertverlust richtig zu informieren, sollte man nicht nur selbst Kenntnisse über die Strukturentwicklung der Region haben, sondern vor allem bei der Frage, welches Finanzmodell für die individuellen Verhältnisse am besten geeignete ist einen kompetenten und sachkundigen Berater hinzu ziehen.

Wer berät am besten?

Doch einen kompetenten und vertrauenswürdigen Berater zu finden ist nicht einfach. Hilfe findet man auf www.censum.de, einer Seite, die als Qualitätsbarometer für Finanzberatung gelten kann. Hier werden Finanzberater, sortiert nach Regionen vorgestellt und von ihren Kunden bewertet. Die Kontaktaufnahme ist einfach und schnell per elektronischer Post möglich und auf Wunsch erstellt der Berater ihnen ein individuelles Angebot anhand ihrer Forderungen und Rahmenbedingungen, das er gleich zum ersten Treffen mitbringt. Auch kann der interessierte Kunde sich hier schon voran ein Bild von seinem eventuellen zukünftigen Berater machen, denn die meisten Profile sind nicht nur mit Angaben zu Werdegang, Fachgebiet und persönlichen Angaben zur Biographie ausgestattet, sondern auch mit einem Passphoto des Beraters. Zusammen mit den Bewertungen der Kunden ist es so möglich, eine Vorauswahl zu treffen, ohne zahlreiche Termine in den lokalen Banken abzuklappern, bei denen man teilweise bereits in der ersten Minute Kandidaten ausschließt, weil einem im wörtlichen Sinne, deren “Nase nicht passt”. Ein solcher Termin dauert dann trotzdem rund zwanzig Minuten und die Suche gestaltet sich langwierig und nervenaufreibend. Bei Censum kann man sich in Ruhe entscheiden, in Ruhe die Urteile anderer Kunden prüfen und fühlt sich so immer gut informiert. Und mit dem richtigen Berater findet man auch zu richtigen Anlageform für sein Geld, die langfristig richtig ist.

Großstädte immer beliebter

Wer jedoch keine Bestandsbauten erwerben will, sondern nach eigenen Vorstellungen bauen möchte, wird derzeit mit historisch niedrigen Zinsen belohnt. Zwar ist das noch nicht Grund genug, unmittelbar den Bau einer Immobilie zu planen, doch es erleichtert die Finanzierung um Einiges und ermöglicht auch jüngeren Bauwilligen ein solches Projekt. Und auch wer baut, um später wieder zu vermieten, wird beim Hausbau Berlin oder andere Großstädte stets als sichere und auch zunehmend lukrative Investition erleben. Denn jüngste Studien zeigen, dass gerade in Großstädten die Mietspiegel wieder ansteigen, was auf den enormen Drang dorthin und die bessere Arbeitslage zurückzuführen ist. Das freut Hausbesitzer und ermutigt Bauherren. Allerdings ist von einem Bauboom derzeit noch nicht viel zu spüren, obwohl die finanzielle Lage derzeit ideal dazu wäre. Doch die Finanzkrise und deutlich höhere Hürden bei der Kreditvergabe während der vergangenen Monate haben viele Deutsche verunsichert.

Niedrige Zinsen

Dabei stehen die Zeichen derzeit auf Grün, die Immobilienpreise ziehen langsam wieder an, während die Zinsen auf einem sehr niedrigen Niveau sind. Grund dafür sind die gesunkenen Zinsen am Kapitalmarkt und darauf ergibt sich wiederum ein sehr niedriges Preisniveau für Kreditkosten. Derzeit betragen die monatlichen Kosten in vielen Fällen weniger als eine sonst fällige Miete. Solche Werte gab es in den letzten 20 Jahren nicht mehr, 1997 beispielsweise waren die Preise doppelt so hoch wie heute. Doch bislang führte das nicht zu starken Bautendenzen, eher vermuten insbesondere private Bauherren eine erneute Stagnation der Wirtschaft hinter dem Zinsabfall. Dabei könnte der Erwerb eines Eigenheims derzeit wesentlich günstiger sein als in einigen Monaten. Wer einen Bau plant, sollte die Zinsentwicklung daher stehts im Blick behalten und sich darüber hinaus vorsorglich von seiner Bank beraten lassen. Denn neben niedrigen Zinsen und günstigen Grundstücks- und Immobilienpreisen entscheidet vor allem auch die individuelle Finanzierungsvariante über das Projekt. Darüber hinaus stehen Fördergelder seitens des Staates für umweltfreundliches und energieeffizientes Bauen zur Verfügung. Sowohl die Bank als auch unabhängige Bauherren können dahingehend beraten und verfügen über vielseitige Erfahrungswerte, die sich positiv auf die finanzielle und zeitliche Baugestaltung auswirken.

Unter der Bezeichnung Buchführung zusammengefasst werden all in Zahlenwerten vorgenommenen, lückenlosen, zeitlich und sachlich geordneten Aufzeichnungen der Geschäftsvorgänge von einem Unternehmen. Bei der Buchführung werden beispielsweise alle Einnahmen und Ausgaben eines Konzerns schriftlich festgehalten.

Es werden alle Geschäftsvorfälle sowie alle Dokumente zur Finanz-, Vermögens- und Ertragslage des jeweiligen Unternehmens dokumentiert. In den meisten Fällen erfolgt diese Darstellung der Vermögenslage am Ende des Jahres in Form eines Jahresabschlusses. Auf diese Weise wird die Bilanz des Vermögens erstellt und mögliche Schulden durch eine doppelte Buchführung ersichtlich.

Eine gute Buchführung wird in jedem Unternehmen benötigt, damit zu jeder Zeit ein Einblick in die Finanzlage des eigenen Unternehmens möglich ist. Buchführung kann zudem jederzeit einen Nachweis dafür liefern, dass das Unternehmen seine steuerlichen Pflichten nachkommt. Viele Unternehmen verfügen dank sorgfältiger Buchführung über die Möglichkeit, die wirtschaftliche Entwicklung ihrer Firma zu verschiedenen Zeitpunkten zu vergleichen. Auf diese Weise können neue Projekte besser geplant und eingeschätzt werden. Außerdem lässt sich auf diese Art und Weise besser abschätzen, wie sich eine Firma vermutlich in der Zukunft entwickeln wird. Für den Fall, dass Steuer- und Rechtsprobleme innerhalb des Konzerns auftreten, kann die Buchhaltung wichtige Dokumente bereithalten, aus denen mögliche Finanzfehler ersichtlich werden können. So können auf schnellerem Weg Lösungen für derartige Probleme gefunden werden.

Schlechte Beratung und Kunden müssen mehr zahlen

Nicht selten wird den Kunden dann zu einem Ansparvertrag geraten. Bei diesem wird zunächst ein Bausparvertrag abgeschlossen, um diesen auch nutzen zu können, bevor Geld angespart wurde, wird dem Kunden von der Bank ein Zwischenkredit gewährt. Für diesen Zwischenkredit werden dann Gebühren verlangt, an denen die Bank wiederum Geld verdient. Der Kunde muss also immer wieder Geld zahlen und hat mit einer Ansparfinanzierung sicherlich nicht die optimale Baufinanzierung, in der Regel raten seriöse Berater den Kunden davon ab eine Ansparfinanzierung zu nutzen, da sie mit einem klassischen Annuitätendarlehen weit billiger wegkommen würden.
Diejenigen, die auf der Suche nach einer guten Baufinanzierung auf die Unterstützung eines Beraters setzen wollen sollten sich einen Honorarberater suchen, der in Ihrem Interesse nach einem passenden Angebot Ausschau hält.

Hausbauer, die meistens mehrere Monate, oder ein Jahr warten müssen bis mit dem Hausbau begonnen wird, sollten über ein Forward-Darlehen nachdenken. Beim Forward-Darlehen wird die Kreditsumme erst nach ein paar Monaten ausgeschüttet, die Zeit die zwischen Vertragsabschluss und Kreditausschüttung liegt wird als Forward-Periode bezeichnet und während dieser fallen keine Bereitstellungszinsen oder ähnliches an. Nicht nur für den Hausbau eignet sich ein Forward-Darlehen, sondern auch für die Anschlussfinanzierung, wenn die eigentliche Baufinanzierung bereits ausgelaufen ist.

Kompetente persönliche Beratung

Viele potentielle Darlehensnehmer trauen den Online-Rechner nicht und ziehen bei einer so wichtigen Entscheidung eine kompetente persönliche Beratung durch einen Experten dem Vergleich im Internet vor.
Bei den Banken finden Sie auf jeden Fall Berater, die sich mit der Baufinanzierung gut auskennen und Experten auf diesem Gebiet sind. Anders als die Darlehensrechner im Internet sind diese aber meistens nicht unabhängig und arbeiten auf Provision, dass heißt, dass sie für jeden abgeschlossenen Vertrag von der jeweiligen Bank bezahlt werden. Daraus ergibt sich, dass die unabhängige Beratung der Kunden bei den Beratern der Banken nicht so sehr im Vordergrund steht, sondern das abschließen eines Vertrages und der Verkauf eines Produktes.
Suchen Sie sich also lieber einen Berater, der auf Honorarbasis arbeitet, so ist eine unabhängige Beratung, bei der die Interessen des Kunden an erster Stelle stehen gesichert.

1.Eine hohe Tilgung vereinbaren.
Es gibt kaum etwas, mit dem Sie besser gewährleisten können, dass Sie schnell schuldenfrei werden als mit einer hohen Tilgung. So schaffen Sie es mit einer Zahlung einen großen Teil Ihrer Schulden zu begleichen. Viele gehen fälschlicher Weise davon aus, dass man weniger belastet wird, wenn man  eine niedrige Tilgung vereinbart, Tatsache ist aber, dass die Belastung für den Moment vielleicht geringer ist, am Ende ist man aber länger damit beschäftigt seine Schulden zu begleichen als eigentlich nötig. Ein gutes Beispiel dafür ist, dass man bei einer Tilgung von 2% bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro 13 Jahre früher schuldenfrei ist als wenn man eine Tilgung von 1% vereinbart hätte.

2.Absicherung für den Fall der Fälle
Da man bei Vertragsabschluss nie weiß, was im Laufe der Vertragslaufzeit passieren kann lohnt es sich eine Versicherung abzuschließen, die im Fall der Fälle dafür sorgt, dass die Raten weiter gezahlt werden. Ein solcher Fall könnte sein, dass der Hauptverdiener, der hauptsächlich für die Finanzierung verantwortlich war, stirbt. Ein anderer Fall wäre, wenn der Hauptverdiener der Familie seine Stelle verliert oder durch eine Verletzung oder eine Erkrankung seiner Arbeit nicht mehr nachgehen kann. Es ist also wichtig für einen solchen Schutz zu sorgen um in einem solchen Fall nicht in finanzielle Not zu geraten.

3.Großzügig kalkulieren
Damit Sie wissen, wie hoch die monatliche Belastung für Sie wird müssen Sie im Voraus kalkulieren und Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben einander gegenüberstellen. Diese Haushaltsrechnung soll langfristig sein, deshalb müssen Sie auch hier eventuell auftauchende Belastungen bedenken, wie beispielsweise eine Autoreparatur. Es ist immer besser zu großzügig zu kalkulieren als zu knapp, weil Sie ansonsten zu wenig Geld zur Verfügung haben.